负利率时代来临 老百姓该如何理财?

来源:金融界2015-09-18作者:未知编辑:李艳霞分享到:微信微博

国家统计局近期公布数据显示,8月份我国居民价格消费指数(CPI)同比上涨2%,而另一方面,自去年以来央行已经有5次降息动作,一年期存款基准利率只有1.75%,这意味着负利率时代已经到来,市场利率赶不上通货膨胀率,把钱存在银行只能越来越缩水。

目前理财市场上有三类理财产品已经跑输了CPI,分别是银行存款、部分互联网宝宝以及外币理财产品。融360监测数据显示,目前一年期以内存款利率大多在2%以内,部分互联网宝宝产品收益也跌破2%,大多数外币理财产品都在2%以下甚至1%以下。

那么对于老百姓来说,负利率时代应该如何理财呢?

首先,戒掉懒惰这个毛病

过去很多人没有理财习惯,放任自己把钱放在银行账户里不闻不问,在低利率时代下,这种行为将会导致财富加速贬值。

比如说你有10万块钱,如果放在银行活期账户,利率为0.35%,一年利息只有350块钱。一辆汽车价值10万元,按照通胀率2%来算,一年后这两汽车价值10.2万元,涨了2000元。也就是说,一年前你还能买得起这辆汽车,一年后却差了1650元,多不划算。

如果你把这笔钱拿去理财,一年收益率能达到5%的话,一年后收益为5000元,总资产为10.5万元,不仅能买得起这辆车,还结余出3000块钱。这里大家看到理财的作用了吧。

第二,要么降低你的收益预期,要么提高你的风险承受能力

货币宽松时期,市场利率不断走低,各类理财产品收益下降在所难免。因此对于投资者来说,如果还是坚持原则,原来买什么样的理财产品,现在仍然购买该类产品,那么收益必将会下降,投资者要降低自己的收益预期;如果投资者想维持现有收益或者想进一步提高收益,那么只有提高自己的风险承受能力,比如原先是去银行存定期,现在可以购买理财产品,原先是买理财产品,现在可以去投资P2P.

所谓鱼和熊掌不可兼得,如果有投资者仍然妄想着可以轻易买到收益在6%以上的银行理财产品,还是趁早打消这个念头吧,至少一两年内不会有这种情况发生。要么降低你的收益预期,要么提高你的风险承受能力。

第三,适当加大负债

钱花出去了才算自己的,低利率时代下不适合一味攒钱。其实欧美国家利率一直很低,很多人都是今天花明天的钱,中国人思想还比较保守,不喜欢背上太多债务。

很早之前这个故事就在流传:一个中国老太太和一个美国老太太进了天堂,中国老太太垂头丧气地说:“唉,过了一辈子苦日子,刚攒够钱买了一套房,本来要享享清福啦,可是却来到了天堂。”美国老太太却喜滋滋地说:“我是住了一辈子的好房子,还了一辈子的债,刚还完,也来到了这里。”

我们这里并不提倡大家什么都提前消费,过渡消费容易养成大手大脚的习惯,不过适当加大负债反而有利于财富积累。比如巧借信用卡免息期,消费尽量刷信用卡;此外,在贷款买房的时候,贷款时间尽量长一点,省下的钱用来理财,比拿去还贷款更划算。

我们可以来算一下,如果在北京买一套200万元的房子,首付3成是60万,剩下140万需要贷款,公积金最多只能贷120万元,如果用商贷的话,5年以上贷款基准利率为5.15%,按照银行打8.8折计算,利率是4.532%。如果手中有200万,是全款买房子划算还是贷款30年更划算呢?情况就是,如果我们把交完首付后剩下的140万拿去理财,只要年化收益率超过4.532%,就比全款买房要划算。

融360总结

理财是一门学问,说难不难说简单也不简单,低利率时代下想要获得持续稳定的高收益不是一件容易的事,但是只要投资者掌握一定的理财技巧,合理配置资产,不投机取巧、不盲目追求高收益,让财富跑赢CPI并获得稳定的增值并非难事。